¿Cómo afectan los préstamos personales el puntaje de crédito? 5 maneras en que lo hacen

¿Has tenido alguna vez un gasto imprevisto, como una factura médica o una reparación urgente en casa que no entra en tu presupuesto? Un préstamo personal puede ayudarte a pagar tus gastos de emergencia cuando no tienes suficiente dinero a mano. 

Pero, ¿afectan los préstamos personales el puntaje de crédito?

¡Sí! Al igual que cualquier otra forma de crédito, un préstamo personal afecta tu puntaje de crédito de maneras buenas y malas. Continúa leyendo para descubrir cómo los préstamos personales afectan tu puntaje de crédito para que puedas conocer todos los riesgos involucrados antes de solicitar uno.

¿Cómo afectan los préstamos personales el puntaje de crédito? 5 maneras en que lo hacen

Un préstamo personal afecta tu puntaje de crédito igual que cualquier otro tipo de crédito. Si pagas tus cuotas mensuales a tiempo, construirás tu puntaje de crédito. Si realizas pagos tardíos, tu puntaje de crédito se verá afectado negativamente.

Tu puntaje de crédito se ve afectado por un préstamo personal de múltiples maneras. De hecho, en el momento en que solicitas un préstamo personal, notarás un ligero descenso en tu puntaje de crédito.

Continúa leyendo para descubrir cómo un préstamo personal afecta tu puntaje de crédito de varias maneras.

1. Solicitar un préstamo personal

When you submit a personal loan application, your lender will request a credit report. This is known as “hard inquiry”. A consulta de crédito affects your credit score temporarily, causing it to drop by a very small percentage.

Moreover, many borrowers check with multiple lenders to get the best deal on a personal loan. For instance, if you are based in Provo City, you can look up “préstamos personales, in Provo City” on the internet to find multiple lenders.

Muchos prestamistas te precalificarán simplemente realizando una verificación de crédito suave. Esto permite a los prestamistas revisar tu informe de crédito. Una consulta suave no afecta tu puntaje de crédito. 

Pero si varios prestamistas están solicitando una consulta suave simultáneamente o dentro de un corto período de tiempo, puede tener el mismo efecto en tu puntaje de crédito que una consulta dura.

2. Realizar pagos

Cuando se trata de hacer pagos mensuales en tu préstamo personal, tienes la oportunidad de mejorar haciendo pagos puntuales. Estos pagos representan alrededor del. 35% de tu puntaje 

Al mantener al día tus pagos mensuales y tener un registro del 100% de pagos puntuales, puedes ver una mejora considerable en tu puntaje de crédito.

Sin embargo, los pagos tardíos o no realizados pueden afectar negativamente tu puntaje de crédito. Si has perdido un pago mensual incluso solo una vez, puedes ver una gran caída en tu puntaje de crédito, lo cual también se refleja en tu informe de crédito. 

3. Diversificar tu portafolio de crédito

Tu portafolio de crédito representa los tipos de cuentas de crédito que tienes, como préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, préstamos personales, etc. Si tienes varios tipos de cuentas de crédito en tu informe de crédito, esto juega a tu favor, ya que a los prestamistas les gusta una mezcla de crédito diversa.

Así que si solo tienes tarjetas de crédito en tu portafolio de crédito y estás solicitando un préstamo personal ahora, puede mejorar tu puntaje de crédito.

4. Consolidación de deudas

Si estás utilizando tu préstamo personal para consolidar una deuda, puede dar un impulso a tu puntaje de crédito. Por ejemplo, si no puedes pagar tu factura de tarjeta de crédito y sigue aumentando, puedes obtener un préstamo personal para pagar todas tus deudas de tarjeta de crédito. 

Dado que los préstamos personales tienen una tasa de interés más baja, puedes evitar múltiples pagos de tarjetas de crédito con altos intereses consolidando tu deuda con solo un pago mensual de bajo interés. 

Sin embargo, esto solo funcionará a tu favor si estás tratando de consolidar tu deuda de tarjeta de crédito a largo plazo. Si te acostumbras a usar préstamos personales para consolidar deudas de tarjetas de crédito, te encontrarás agotando tus tarjetas de crédito más rápidamente.

5. Cerrar tu cuenta de préstamo personal

Al cerrar tu cuenta de préstamo personal, notarás una ligera caída en tu puntaje de crédito temporalmente. Esto se debe a que perderás el impulso que tenías en tu puntaje de crédito debido a esa cuenta. También es porque tu mezcla de crédito se volverá menos diversa después del cierre.

Aunque todavía puedes notar un efecto positivo en tu puntaje si el cierre de la cuenta se maneja correctamente, no será lo mismo que tener una cuenta abierta. 

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De esta manera, puedes pagar fácilmente tus cuotas mensuales sin sentirte sobrecargado. Además, no nos importa si tienes un mal puntaje de crédito. Aceptamos mal crédito para que puedas obtener efectivo instantáneo en momentos de necesidad. 

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