¿Por Qué Bajó Mi Puntaje de Crédito? 6 Posibles Razones

Revisar tu puntaje de crédito y descubrir que ha bajado inesperadamente puede ser realmente frustrante. Los puntajes de crédito se calculan usando datos de tus informes de crédito. Esto incluye tu ratio de pago de deudas, cuán diverso es tu portafolio de crédito, y cuál es tu límite de crédito. 

Dado que esta información cambia, resulta en que tu puntaje de crédito suba o baje. Sin embargo, una gran caída en tu puntaje de crédito sin razón aparente puede ser bastante preocupante. 

Si te preguntas, "¿por qué bajó mi puntaje de crédito?", deberías revisar tu informe de crédito y encontrar todas las posibles razones para ello. 

En esta guía, hemos compilado varias razones potenciales por las que tu puntaje de crédito puede haber bajado. Sigue leyendo para descubrir cuáles son y cómo puedes solucionarlas.

¿Por Qué Bajó Mi Puntaje de Crédito Tan Rápido? 6 Posibles Razones

A continuación, hemos mencionado todas las posibles razones por las que tu puntaje de crédito puede haber bajado. 

1. Solicitaste un Préstamo o una Tarjeta de Crédito

Si has solicitado recientemente una tarjeta de crédito o un préstamo, tu prestamista solicitará tu informe de crédito para tomar su decisión de préstamo. Esta consulta de crédito resulta en que tu puntaje de crédito sufra un pequeño golpe. 

Cada vez que alguien verifica tu historial de crédito a través de una consulta de crédito, tu puntaje se ve afectado. Sin embargo, esto es solo una caída temporal en tu puntaje de crédito que se restaura en uno o dos años.

2. Has Fallado en Tus Pagos

Tu puntaje de crédito también puede bajar si recientemente has fallado en tus pagos. Dado que tu historial de pagos es el factor más importante que afecta tu puntaje de crédito, los pagos perdidos o tardíos pueden tener un impacto negativo en él.

Por ejemplo, si tienes un retraso de incluso un mes, tu prestamista informará tu fallo a la agencia de crédito. Esto resulta en un puntaje de crédito más bajo. Los pagos que tienen dos o tres meses de retraso pueden tener un impacto aún peor en tu puntaje. 

Los registros de pagos perdidos o tardíos permanecen en tu informe de crédito durante hasta siete años. Por lo tanto, es increíblemente importante que realices tus pagos de préstamos a tiempo para mantener e incluso mejorar tu puntaje de crédito. 

3. Tu Saldo de la Tarjeta de Crédito Es Demasiado Alto

Tu utilización de crédito también juega un papel clave en la determinación de tu puntaje de crédito. Si has realizado muchas compras con tu tarjeta de crédito, tu puntaje de crédito bajará. 

Por lo general, se aconseja no usar más del 30% de tu límite de crédito. Cuanto menor sea tu utilización de crédito, mejor. Sin embargo, si has terminado usando más del 30% debido a algunos gastos extra, asegúrate de pagarlos lo antes posible.

Pero si tus gastos han crecido y sientes que gastarás más de tu límite de crédito, puedes intentar aumentar el límite. Sin embargo, asegúrate de que tu prestamista no requiera una consulta de crédito para ello, ya que puede impactar negativamente tu puntaje de crédito.

4. Tu Límite de Crédito Disminuyó

Tus límites de crédito se calculan basándose en varios factores, incluyendo tu relación deuda-ingreso, ingresos mensuales, puntaje de crédito y perfil de crédito. Si no usas tu tarjeta de crédito con frecuencia, tu prestamista disminuirá tu límite de crédito.

Si tu límite de crédito se redujo por alguna razón, aumentará tu ratio de utilización de crédito. Como resultado, tu puntaje de crédito bajará. Esto se debe a que, aunque tu límite de crédito disminuyó, tu saldo seguirá siendo el mismo, aumentando tu ratio de utilización de crédito.

Si este es el caso, puedes pedir a tu prestamista que aumente tu límite de crédito. Sin embargo, es posible que no lo aumenten tan fácilmente. Si ese es el caso, es posible que necesites obtener una nueva tarjeta de crédito.

5. Tu Informe de Crédito Tiene Información Incorrecta

A veces, tu informe de crédito puede tener información incorrecta debido a un pago tardío mal informado, un pago informado a una cuenta incorrecta, o un número traspuesto. Esta información incorrecta puede resultar en un puntaje de crédito más bajo.

Asegúrate de revisar tu informe de crédito para verificar si hay errores. Si has encontrado un error en tu informe de crédito, puedes disputarlo con la agencia de crédito por teléfono, correo o visitando sus sitios web.

6. Recientemente Cerraste una Cuenta de Tarjeta de Crédito

También puedes ver que tu puntaje de crédito baja si has cerrado recientemente una cuenta de tarjeta de crédito. Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito reduce tu historial de crédito y también aumenta tu ratio de utilización. 

Esto se debe a que se elimina el límite de crédito de tu ratio. Además, también acorta tu historial de crédito. Ambos factores pueden impactar negativamente tu puntaje de crédito. 

Cuanto más largo sea tu historial de crédito, mejor será tu puntaje de crédito. Por lo tanto, es mejor mantener tu cuenta de tarjeta de crédito abierta, para mantener tu puntaje de crédito.

Ahora que conoces la respuesta a "¿por qué bajó mi puntaje de crédito?", esperamos que puedas identificar la causa exacta y corregirla. También puedes consultar nuestra guía completa para mejorar tu puntuación de crédito.