¿Cuánto cuesta un préstamo personal?

Si estás pensando en solicitar un préstamo personal, es posible que te preguntes cuánto cuesta realmente. Los mejores préstamos personales son aquellos que tienen las tasas de interés más bajas, términos de pago fáciles, financiamiento rápido y, sobre todo, son los más asequibles.

Antes de llenar una solicitud de préstamo personal, es importante considerar todos los costos y cargos ocultos involucrados. 

En esta guía, revelaremos los diferentes tipos de tarifas y costos asociados con los préstamos personales, para que sepas a lo que te enfrentas y determines si realmente puedes permitirte un préstamo personal.

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¿Cuánto cuesta un préstamo personal?

Al solicitar un préstamo personal, descubrirás que hay varios tipos de costos asociados con el préstamo. Estos incluyen tasas de originación de préstamos personales, tasas de interés, tasas de solicitud y otras penalizaciones.

Aquí tienes una lista de todos los cargos y otros costos que tendrás que pagar cuando optes por un préstamo personal:

1. Interés 

El interés, o tasa de porcentaje anual (APR), es uno de los costos principales asociados con los préstamos personales. Es el costo de pedir dinero prestado, calculado como un porcentaje del monto principal que tomas prestado. Los costos de interés son aplicables durante toda la duración de tu término de préstamo. 

Principalmente, hay dos tipos de APRs: APRs de tasa fija y APRs de tasa variable. Como puedes deducir por su nombre, los APRs de tasa fija tienen una tasa de interés fija durante todo el término de tu préstamo. Por otro lado, los APRs de tasa variable cambian de acuerdo con la Tasa Prime.

Most loans come with fixed APRs. Your exact personal loan interest rates are calculated according to your credit profile and market rates. It is calculated annually. 

But as you continue to repay your loan, the interest cost will be broken down into smaller payments that must be paid along with your monthly repayments. 

2. Tasa de solicitud

Muchos prestamistas cobran una tasa de solicitud para procesar la documentación. Es una tarifa mínima que se cobra por adelantado para la evaluación de tu solicitud. Es una tarifa no reembolsable y a menudo se considera innecesaria. 

Afortunadamente, puedes evitar pagar una tasa de solicitud si revisas varios prestamistas. Hay muchos prestamistas que no cobran tasas de solicitud, lo que te permite ahorrar unos cuantos cientos de pesos. Así que asegúrate de buscar bien y no te conformes con el primer prestamista que encuentres.

3. Tasa de originación

A personal loan origination fee is an upfront fee that lenders charge to set up your loan. It is usually subtracted from your loan to pay for the processing and administration work involved in starting a loan.

An origination fee typically ranges between 1% to 5%. However, it is also charged as a flat-rate fee by some lenders. 

You can avoid a personal loan origination fee if you have an excellent credit score. With an excellent credit score, you can bag the best personal loans that don’t include any extra fees. Make sure to shop around to find a lender that doesn’t charge any upfront fees.

4. Late Payment Fee

If you fail to make your monthly repayments on time, you will be charged a late payment fee by your lender. You will also have to pay additional interest for a higher balance, making it harder for you to pay off your loan.

Some lenders do allow a grace period of up to 5 days after the due date has passed. However, every lender has different policies for late fees. So make sure to check your lender’s terms and conditions before signing the agreement. 

5. Penalización por pago anticipado

Many lenders have a prepayment penalty for borrowers who decide to pay off their loans early. This is because lenders are expecting interest payments for the complete term of your loan. 

When you decide to pay off your loan early, they won’t be getting the remaining interest that you owe them. Therefore, to make up for the missed earnings, they charge a prepayment penalty that can either be a flat rate or a percentage of your payoff balance.

Conclusión

Ahora que conoces todos los cargos y otras tarifas de los préstamos personales, puedes tener en cuenta todos los gastos en los que incurrirás al solicitar un préstamo personal. Averigua las tasas de interés de tu préstamo personal con tu prestamista para calcular el costo exacto del préstamo y determinar si realmente puedes permitírtelo.

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