Los préstamos personales son más que simples salvavidas financieros. Pueden servir como herramientas financieras inteligentes para navegar diversas etapas de la vida. Ya sea para consolidar deudas, abordar gastos inesperados o perseguir objetivos personales, elegir el préstamo adecuado puede marcar una gran diferencia en tu viaje financiero.
Como proveedor de préstamos personales con años de experiencia en la industria, hemos ayudado a innumerables personas a encontrar el préstamo adecuado y hoy queremos compartir información esencial sobre los diferentes tipos de préstamos personales disponibles.
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Tipos de Préstamos Personales
A continuación, hemos enumerado los tipos más comunes de préstamos personales ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
1. Préstamos Personales Garantizados
Cuando solicitas préstamos personales garantizados, necesitarás presentar alguna forma de garantía, como tu coche, casa u otro activo para respaldar el préstamo. Dado que el prestamista tiene algo en qué confiar, los préstamos garantizados a menudo vienen con tasas de interés más bajas.
Esta puede ser una gran opción si necesitas pedir prestada una suma mayor y quieres términos más favorables. Sin embargo, si no puedes realizar tus pagos, el prestamista podría confiscar tu garantía.
2. Préstamos Personales No Garantizados
Los préstamos no garantizados son lo que la mayoría de la gente piensa cuando escucha "préstamo personal". Estos préstamos no requieren garantía, lo que significa que no estás poniendo en riesgo ningún activo, como tu casa o coche.
Son altamente flexibles. Puedes usarlos para casi cualquier cosa, ya sea mejoras en el hogar, facturas médicas o incluso unas vacaciones de ensueño.
Pero hay una trampa. Los prestamistas miran de cerca tu puntaje de crédito e historial financiero cuando solicitas un préstamo no garantizado. Dado que no hay garantía que respalde el préstamo, necesitan confiar en que lo pagarás. Por eso las tasas de interés pueden ser un poco más altas, especialmente si tu crédito no es prístino.
Si tu puntaje de crédito está en los 600 medios o más, a menudo puedes obtener tasas competitivas. Pero si tu crédito es menos que ideal, no te preocupes. Algunos prestamistas están dispuestos a ofrecer términos razonables o incluso préstamos para mal crédito.
3. Préstamos Personales con Tasa Fija
La mayoría de los préstamos personales vienen con una tasa de interés fija, lo que significa que tus pagos mensuales no cambiarán con el tiempo. Esto facilita la presupuestación ya que sabrás exactamente qué esperar mes tras mes.
A menudo recomendamos préstamos a tasa fija a los clientes que quieren previsibilidad. Ya sea que estés pagando deudas de tarjetas de crédito o haciendo mejoras en el hogar, hay mucha tranquilidad al saber que tu pago permanecerá constante.
4. Préstamos Personales con Tasa Variable
Los préstamos con tasa variable comienzan con una tasa de interés más baja en comparación con los préstamos a tasa fija. Esta tasa puede fluctuar con el tiempo en función de las condiciones del mercado, lo que significa que tus pagos podrían aumentar (o disminuir) durante la vida del préstamo.
Generalmente aconsejamos a las personas que se acerquen a estos con precaución. Pueden ser beneficiosos a corto plazo, especialmente si las tasas son bajas. Pero vienen con el riesgo de pagos crecientes más adelante. Si tienes la flexibilidad financiera para manejar posibles aumentos, vale la pena considerarlos. De lo contrario, es posible que desees quedarte con un préstamo a tasa fija para estabilidad.
5. Préstamos Personales Conjuntos o con Co-Firmante
Si tienes problemas para calificar para un préstamo por tu cuenta, un préstamo con co-firmante podría ser tu mejor opción. En este caso, un co-firmante con buen crédito acepta asumir la responsabilidad del préstamo contigo.
Funciona especialmente bien para prestatarios más jóvenes o aquellos que están reconstruyendo su crédito. Sin embargo, los co-firmantes deben entender el riesgo de obtener un préstamo conjunto. Si no pueden hacer pagos, ellos están en el anzuelo por cualquier repercusión.
Por ejemplo, imagina que has co-firmado para tu hermano menor que necesita un préstamo personal para un viaje. Al aceptar co-firmar, lo ayudas a obtener una tasa de interés más baja. Pero si tu hermano falta a un pago, tú también serás responsable.
6. Préstamos para Consolidación de Deudas
La consolidación de deudas están diseñados específicamente para combinar múltiples deudas en una. Este tipo de préstamo puede simplificar tus pagos de deuda al reducir tus pagos mensuales y bajar tu tasa de interés general.
Por ejemplo, imagina que tienes deudas de tarjetas de crédito con intereses altísimos, un préstamo personal y quizás algunas facturas médicas. Al consolidar estas deudas en un préstamo con una tasa de interés más baja, puedes simplificar tus pagos y potencialmente ahorrar una cantidad significativa de dinero con el tiempo.
7. Préstamos de Día de Pago
Payday loans son préstamos a corto plazo diseñados para ayudarte a cubrir la brecha entre cheques de pago. Suelen ser por montos menores y vienen con tasas de interés altas. Además, son fáciles de adquirir ya que la mayoría de los prestamistas no requieren una verificación de crédito. El proceso de solicitud y aprobación también es bastante rápido y sencillo.
Sin embargo, los préstamos de día de pago viennent con riesgos significativos. Debido a que las tasas de interés son tan altas, los prestatarios pueden encontrarse rápidamente en un ciclo de deuda si no pueden reembolsar el préstamo a tiempo. A menudo hemos visto a personas tomar préstamos de día de pago sin entender completamente los términos, lo que puede llevar a tensiones financieras más adelante.
Si estás considerando un préstamo de día de pago, asegúrate de haber agotado todas las demás opciones primero. Estos préstamos pueden ser un último recurso cuando te enfrentas a una emergencia, pero deben abordarse con cautela.
Preguntas frecuentes (FAQs)
Aquí están algunas de las preguntas más comunes sobre préstamos personales y sus tipos:
1. ¿Cuál es el tipo de préstamo personal más común?
El tipo de préstamo personal más común es el préstamo no garantizado. Un préstamo no garantizado no requiere ninguna garantía pero tiene requisitos de elegibilidad más estrictos en comparación con los préstamos garantizados. También tiene tasas de interés más altas.
2. ¿Qué préstamo personal tiene la tasa de interés más alta?
Los préstamos de día de pago tienen las tasas de interés más altas en comparación con cualquier otro tipo de préstamo personal. De hecho, están altamente regulados en todos los estados de EE. UU. con un límite en su TAE en la mayoría de los estados. TAE in most states.
Qué préstamo personal tiene la tasa de interés más baja?
Secured personal loans have the lowest APRs as they are backed by collateral. The less risky nature of secured loans makes them easier and cheaper to acquire. They are ideal for people with a stable income who are sure that they can repay it on time.
4. ¿Cuánto cuesta un préstamo personal?
Mientras que otros préstamos tradicionales requieren muchos cargos, los préstamos personales son mucho más económicos de obtener. Solo tienen una pequeña tarifa de originación para cubrir los costos de documentación. Aparte de eso, no hay tarifas ni cargos ocultos. Sin embargo, si pagas todo el monto del préstamo antes de tiempo, puede haber alguna penalización por pago anticipado.
Elige el Préstamo Adecuado para Ti
Ahora que conoces los diferentes tipos de préstamos personales, esperamos que puedas elegir el adecuado para ti. Cada tipo de préstamo personal tiene su propio conjunto de beneficios y riesgos. Si buscas flexibilidad, tasas más bajas o ayuda para consolidar deudas, probablemente haya un préstamo que se ajuste a tus necesidades
La clave aquí? Haz tu investigación. Comprende los términos del préstamo, compara tasas de interés y siempre asegúrate de estar pidiendo prestado dentro de tus medios. Con el préstamo adecuado y un plan de pago sólido, los préstamos personales pueden ser una herramienta poderosa para alcanzar tus objetivos financieros.Ponte en contacto con nosotros hoy para obtener el tipo de préstamo personal adecuado para ti.
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