¿Qué es un préstamo amortizado? Todo lo que necesitas saber

Un préstamo amortizado viene con un cronograma de amortización, según el cual debes pagar en pagos periódicos fijos. Estos pagos se aplican tanto a los intereses acumulados como al monto principal. principal amount.

Sin embargo, al comienzo de tu plazo de préstamo, pagarás más hacia los intereses acumulados que hacia el saldo principal. 

Entonces, ¿cómo funciona realmente? ¿Qué es un préstamo amortizado? En esta guía completa, explicaremos qué es un préstamo amortizado y cómo funciona. Continúa leyendo para mejorar tu comprensión de cómo funcionan los préstamos.

¿Qué es un préstamo amortizado?

Un préstamo amortizado permite a los prestamistas cobrar intereses mientras mantienen los pagos fijos y periódicos. Estos pagos contribuyen tanto a los intereses como al monto principal. 

Durante los primeros meses de tu período de pago, en su mayoría estarás pagando para cubrir el costo de los intereses. A medida que te acerques al final de tu período de pago, la mayoría de estos pagos se destinarán al saldo principal.

La mayoría de los préstamos a plazos son préstamos amortizables, incluidos préstamos personales,préstamos hipotecarios, préstamos automotrices, préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y préstamos estudiantiles.

¿Cómo funciona la amortización de un préstamo?

Un préstamo amortizado se desarrolla después de realizar varios cálculos. El interés del préstamo se calcula según el último saldo final del préstamo. A medida que pagas tus pagos mensuales del préstamo, la cantidad de interés que debes disminuye. 

A medida que disminuye el interés adeudado en tu préstamo amortizado, la porción del monto que pagas hacia el principal aumentará durante la vida del préstamo.

Un préstamo amortizado se calcula multiplicando el saldo actual del préstamo por la tasa de interés para el período actual. Esto te dará el interés adeudado para el período actual. 

Ahora necesitas restar el interés adeudado para el período actual del pago mensual. Esto te dará el principal pagado durante ese período. 

Esta cantidad de principal pagado en el período actual se deduce entonces del saldo actual del préstamo. El resultado es el nuevo saldo pendiente que se puede utilizar para calcular el interés para el próximo período.

Fórmula de Amortización del Préstamo

Puedes usar la siguiente fórmula de amortización del préstamo para calcular tu pago principal:​

Pago Principal: TMP − (OLB x tasa de interés/12 meses)

Aquí,

TMP se refiere al pago mensual total.

OLB se refiere al saldo pendiente del préstamo.

¿Qué es un Cronograma de Amortización?

Un cronograma de amortización es una representación de cuánto del pago mensual se destina al principal y a los intereses hasta que el préstamo esté completamente pagado. Si tienes un préstamo fijo, la cantidad que pagas hacia el principal permanecerá igual cada mes, durante la vida del préstamo.

Al principio del plazo del préstamo, la mayor parte del pago mensual se destinará a intereses. Pero a medida que el término se acerca a su fin, la mayor parte del pago se destinará al principal.

Un cronograma de amortización incluye tu monto del préstamo, plazo del préstamo, tasa de interés, monto del pago adeudado, número de pagos, frecuencia de los pagos, el saldo pendiente y cuánto del pago mensual se destina a intereses y al principal del préstamo.

¿Puedo pagar un préstamo amortizado anticipadamente?

Sí, es posible pagar un préstamo amortizado anticipadamente. Sin embargo, necesitarás hacer pagos solo del principal o pagar más frecuentemente. También puedes hacer pagos extra sobre el principal para reducir la cantidad sobre la que se acumulan los intereses. Pero asegúrate de consultar con tu prestamista si hay alguna penalización por prepago.

Conclusión

Un préstamo amortizado te permite presupuestar tu flujo de caja durante la vida del préstamo. Reduce el saldo pendiente con el tiempo al permitirte hacer pagos extra del principal. Si vas a tomar un préstamo amortizado, asegúrate de usar una calculadora de amortización para averiguar tus pagos de interés frente a principal.