¿Qué es la Relación Deuda-Ingreso? Todo lo que Necesitas Saber

Cuando se trata de alcanzar la estabilidad financiera, una de las claves para lograrlo es asegurarse de que tus niveles de deuda sean manejables. Pero, ¿cómo determinas si tu deuda es manejable o no?

Bueno, gracias a tu relación deuda-ingreso (DTI), es posible determinar si tu deuda es excesiva antes de llegar al punto en que pagarla se vuelva imposible.

Entonces, ¿qué es la relación deuda-ingreso? ¿Cómo se calcula? ¿Cuál es una buena relación deuda-ingreso para tener? Continúa leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber sobre la relación deuda-ingreso en nuestra guía completa.

¿Qué es la Relación Deuda-Ingreso?

La relación deuda-ingreso (DTI) es una comparación entre tus pagos mensuales de deuda y tu ingreso bruto mensual.Los prestamistas utilizan tu DTI para tomar decisiones de préstamo cuando solicitas un préstamo personal, un préstamo automotriz, una hipoteca, o cualquier otro tipo de préstamo.

Muestra cuánto de tu ingreso se destina al pago de tus deudas existentes. También te ayuda a determinar si puedes permitirte sacar más préstamos.

¿Cómo calcular la relación deuda-ingreso?

Para calcular tu relación deuda-ingreso (DTI), necesitarás comparar tu ingreso mensual bruto con los pagos mensuales de la deuda. El ingreso mensual bruto es tu ingreso antes de cualquier deducción e impuestos.

Sigue estos pasos para calcular tu relación deuda-ingreso:

1. Suma todos tus pagos mensuales de deuda.
2. Divide la suma por tu ingreso mensual bruto.

Ejemplo de relación deuda-ingreso

Imagina que pagas $1,000 cada mes por tu hipoteca, $400 por tu tarjeta de crédito y $800 por tu préstamo automotriz. 

Sumando todos estos pagos, obtenemos:

$1,000 + $800 + $400 = $2,200

Si tu ingreso mensual es de $7,000, divide la suma de tus pagos de deuda por tu ingreso mensual:

$2,200 / $7,000 = 0.314

En porcentaje, tu DTI será:

0.314 * 100 = 31.4%

¿Qué es una buena relación deuda-ingreso?

Cada prestamista tiene preferencias variadas para una buena DTI. En general, cuanto más baja sea tu relación deuda-ingreso, mejor. La mayoría de los prestamistas prefieren un DTI del 43% o menos para aprobar solicitudes de hipotecas y otros préstamos. 

¿Qué es una mala relación deuda-ingreso?

Cuando solicitas cualquier tipo de préstamo, tu prestamista mirará tu relación deuda-ingreso antes de aprobar la solicitud de préstamo. Tu DTI les ayuda a determinar si podrás afrontar los pagos mensuales del préstamo.

Cualquier relación deuda-ingreso superior al 43% se considera mala. Tendrás dificultades para adquirir un préstamo con un mal DTI.

Conclusión

Tu relación deuda-ingreso es uno de los aspectos más importantes que los prestamistas consideran al revisar tus solicitudes de préstamo. Es una indicación de tu capacidad para asumir deudas adicionales. 

Así que antes de solicitar un préstamo, asegúrate de calcular tu relación deuda-ingreso para determinar tus posibilidades de aprobación. 

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