¿Cómo impugnar errores en el informe de crédito y ganar?

¿Has notado un error en tu informe de crédito que podría afectar tu capacidad de crédito frente a los prestamistas? Un error en el informe de crédito puede llevar a puntajes de crédito más bajos. También puede impedirte adquirir nuevos préstamos o cuentas de crédito.

¿Cómo impugnar errores en el informe de crédito? En esta guía, revelaremos cómo impugnar errores en el informe de crédito y leer. Continúa para que puedas tomar medidas inmediatas para corregir cualquier inexactitud en tu informe de crédito.

Errores comunes en los informes de crédito

Si has solicitado tu informe de crédito de una de las tres grandes agencias de crédito (por ejemplo, Experian:, Equifax, y TransUniony has encontrado un error, necesitarás ponerte en contacto con la agencia de crédito específica de la que obtuviste tu informe.

También deberías solicitar un informe de crédito gratuito de las otras dos agencias de crédito para verificar si la información que contienen es precisa.

Errores comunes en informes de crédito

Algunos de los errores más comunes en los informes de crédito incluyen:

• Pagos puntuales reportados como tardíos.
• Cuentas en cobranza cerradas reportadas como abiertas.
• Información personal incorrecta.
• Consultas de crédito no autorizadas.
• Saldos inexactos.

Es importante impugnar y corregir estos errores para asegurar que tu puntaje de crédito sea representado correctamente.

Cómo impugnar un error en el informe de crédito

Si has identificado un error en tu informe de crédito, sigue estos pasos para impugnar el error:

Paso 1: Contacta a la agencia de crédito

Contacta la agencia de crédito que proporcionó el informe con el error. Necesitarás enviarles una carta o presentar una disputa en línea explicando tu preocupación, completando tu información de contacto y explicando por qué la información presentada en tu informe es incorrecta.

Aquí te mostramos cómo contactar a las tres principales agencias de crédito para presentar una disputa:

1. 1. Experian: Presenta una disputa en linea en línea o envía una carta a Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013.
   2. Equifax: Presenta una disputa en linea o envía una carta a Equifax, PO Box 740256, Atlanta, GA 30348.
   3. TransUnion Presenta una disputa en linea o envía una carta al Centro de Disputas del Consumidor de TransUnion LLC, PO Box 2000, Chester, PA 19016.

Paso 2: Contacta al proveedor de la información

Contacta al proveedor de la información, la empresa que entregó tus datos a la agencia de crédito. Pueden ser emisores de tarjetas de crédito o bancos. Puedes encontrar su información de contacto y enviar tu reclamación a su dirección postal o llamarles por teléfono para corregir el error.

Puedes contactar directamente a tu proveedor de información, en lugar de presentar tu disputa con la agencia de crédito, ya que esto puede ahorrarte tiempo. Sin embargo, problemas relacionados con la identidad solo pueden ser resueltos por las agencias de crédito. 

Paso 3: Espera hasta que se complete la investigación

Las agencias de crédito y los proveedores tienen hasta 30 días para verificar tu información con el proveedor y realizar la investigación. Después de completar la investigación, deben informarte los resultados en 5 días.

Si la información en tu reporte de crédito resulta ser precisa, ni el proveedor ni la agencia de crédito realizarán cambios en tu reporte. 

Además, no investigarán el asunto si consideran que tu disputa es frívola. Esto ocurre cuando has proporcionado información incompleta o inexacta, has disputado el mismo problema múltiples veces sin una actualización del buró, o no has proporcionado ninguna prueba de tu información.

Además, no investigarán el asunto si consideran que tu disputa es frívola. Esto ocurre cuando has proporcionado información incompleta o inexacta, has disputado el mismo problema múltiples veces sin una actualización del buró, o no has proporcionado ninguna prueba de tu información. 

Paso 4: Revisa los resultados

Una vez que la agencia de crédito te responda con los resultados y, si procede, una copia gratuita de tu informe de crédito actualizado, revisa los resultados. También compartirán el nombre, dirección y datos de contacto del proveedor.

Si el proveedor no corrige los errores, debes notificar a la agencia de crédito de inmediato, ya que el proveedor está obligado a solicitar a la agencia de crédito que corrija los errores. 

Paso 5: Verifica el informe de crédito actualizado

Si se han realizado cambios en tu informe de crédito, estos tardarán un tiempo en aparecer, dependiendo de cuándo el proveedor envíe la información correcta al buró. 

Sin embargo, si han pasado varios meses y tu informe de crédito aún no ha sido actualizado, vuelve a contactar tanto al buró de crédito como al proveedor.

Conclusión

Así que eso es todo, amigos. Ahora que sabes cómo impugnar un error en el informe de crédito y ganar, contacta al buró de crédito del cual solicitaste el informe y presenta una disputa hoy. Es importante tener información correcta en tu informe de crédito ya que puede afectar las decisiones financieras del prestamista. 

¡Buena suerte!