Cómo Construir Crédito: 7 Formas Comprobadas

Ya sea que estés buscando comprar una nueva casa, un nuevo coche o invertir en un negocio, necesitarás demostrar un buen historial crediticio. Tu historial de crédito muestra cuán responsable eres con los pagos. Sin un buen historial crediticio, es casi imposible adquirir un activo o realizar inversiones.

Sin embargo, construir crédito no es fácil. Si te preguntas cómo construir crédito, hemos reunido las formas más efectivas de construir crédito rápidamente. Continúa leyendo para aprender más.

Cómo Construir Crédito

Hay varias maneras de construir crédito. A continuación, hemos enumerado estrategias efectivas que puedes usar para construir crédito:

1. Aprende Cómo Funciona el Crédito

El primer paso para construir crédito es saber cómo funciona. Tu puntaje de crédito se determina por la información reflejada en tu informe de crédito. Esta información cambia dependiendo de cuándo se calcula el puntaje de crédito. 

While there are multiple ways to calculate your credit score, the main factors that go into calculating it include your payment history, credit mix, credit utilization rate, credit age, and your current credit accounts. 

2. Obtén una Tarjeta de Crédito

Obtener una tarjeta de crédito también puede ayudarte a construir crédito, ya que las tarjetas de crédito son préstamos abiertos. Cuando solicitas una tarjeta de crédito, tu prestamista averiguará tu historial de crédito echando un vistazo a tu informe de crédito. 

Si no has utilizado mucho el crédito anteriormente, esto puede dificultar la aprobación de tu solicitud. 

Sin embargo, existen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para estas situaciones, como las tarjetas de crédito aseguradas, las tarjetas para puntajes de crédito promedio y las tarjetas de crédito estudiantiles. 

3. Revisa Tu Mezcla de Crédito

Tu mezcla de crédito representa aproximadamente el 10% de tu puntaje de crédito. Refleja los diferentes tipos de crédito bajo tu nombre, como préstamos a plazos y crédito rotativo.  

Cuanto más diversa sea tu mezcla de crédito, mejores serán tus posibilidades de mejorar tu crédito. Puedes usar un simulador de puntaje de crédito en línea para ver cómo diferentes tipos de créditos afectan tu puntaje de crédito.. 

4. Sé un Usuario Autorizado en la Tarjeta de Crédito de Otra Persona

Convertirte en usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona es otra excelente manera de construir crédito.

Aunque el titular principal de la tarjeta sigue siendo responsable de los pagos, como usuario autorizado tendrás acceso a la cuenta de crédito y una tarjeta adicional. 

5. Informa Tus Pagos Puntuales de Facturas

Si pagas a tiempo todas tus facturas no crediticias, puedes solicitar a tu proveedor de servicios que informe tus pagos a una de las principales agencias de informes al consumidor (CRAs). Aunque estos pagos no se reflejan en tu informe de crédito, los pagos puntuales te ayudan a establecer un buen historial de pagos.

Muchas compañías de servicios públicos sí informan los pagos a tiempo a las CRA como Equifax, Experian:, y TransUnionTambién puedes pedir a cualquier programa de compra ahora y paga después (BNPL) al que te hayas inscrito en el pasado que informe tus pagos a tiempo. Estos programas están diseñados para facilitar compras grandes dividiéndolas en varios pagos más pequeños.

6. Desarrolla Hábitos de Crédito Saludables

No importa si eres principiante en la construcción de crédito o un experto, es importante estar atento a tus hábitos de gasto. 

Necesitas ser responsable con tus pagos. Las compañías que evalúan el crédito consideran tu historial de pagos como el factor más importante al calcular tu puntaje de crédito.

Además de realizar pagos a tiempo, también necesitas crear un presupuesto y apegarte a él. Estar consciente de dónde va tu dinero y mantenerse dentro del límite de crédito cada mes puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras y asegurarte de que los pagos de tus préstamos o tarjetas de crédito estén al día.

Por último, intenta siempre pagar más que el monto mínimo debido. Cuanto más pagos realices a tiempo, menores serán tus costos por intereses.

7. Obtén un Préstamo Constructor de Crédito

Por último, pero no menos importante, puedes solicitar un préstamo constructor de crédito (CBL) para ayudarte a construir crédito. Los préstamos constructores de crédito están diseñados específicamente para ayudar a los prestatarios a desarrollar un historial de crédito sólido. Requieren que hagas pagos antes de recibir el dinero. 

Muchas cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen CBLs. Al solicitar un CBL, necesitarás depositar una pequeña suma de dinero en una cuenta de ahorros bloqueada. Luego, durante el plazo de tu préstamo, harás pequeños pagos cada mes.

Una vez que finalice el plazo de tu préstamo y hayas realizado todos los pagos, se te devolverá la suma total de tu dinero. Al realizar pagos puntuales en tu cuenta CBL cada mes, estos serán reportados a las agencias de crédito. Como resultado, terminarás construyendo un informe de crédito saludable.