Consulta Suave vs. Consulta Dura: 4 Diferencias Clave

Si estás planeando solicitar un préstamo, es posible que hayas escuchado sobre las consultas suaves y las consultas duras, y cómo los prestamistas pueden afectar tu puntaje de crédito con ellas. Pero, ¿realmente es tan malo como dicen? Bueno, realmente depende de si es una consulta suave o una consulta dura. 

Entonces, ¿cuál es la diferencia entre una consulta suave y una consulta dura? ¿Cómo impactan en tu puntaje de crédito? En esta publicación sobre la comparación entre consulta suave y consulta dura, descubriremos las diferencias entre estos dos tipos de verificaciones de crédito para que puedas prepararte adecuadamente.

Sigue leyendo.

¿Qué son las Verificaciones de Crédito?

Una verificación de crédito o consulta de crédito es una solicitud de tu informe de crédito que realizan los prestamistas y las compañías financieras cuando solicitas un préstamo. Se realiza para obtener una idea de tu historial financiero y tu posición actual para que los prestamistas puedan tomar la decisión correcta de aprobar o rechazar tu préstamo.

Los prestamistas pueden solicitar tu informe de crédito a las tres grandes agencias de informes de crédito: Experian:, Equifax, y TransUnion.

Existen dos tipos de consultas de crédito, las consultas suaves y las consultas duras. Mientras que las consultas duras sí impactan tu puntuación de crédito, las consultas suaves realmente no afectan tu puntuación de crédito.

Continúa leyendo para aprender en detalle acerca de estos dos tipos de consultas de crédito y descubrir cómo difieren entre sí.

Consulta Suave vs. Consulta Dura: Todo lo que Necesitas Saber

¿Qué es una Consulta Dura?

Una consulta dura, o chequeo de crédito completo, es una revisión completa del crédito realizada por prestamistas y compañías financieras para revisar tu informe de crédito. Se lleva a cabo cuando solicitas un préstamo o cuando abres una nueva cuenta.

Una consulta dura permite a tu prestamista ver si has solicitado otros tipos de crédito. Permanece en tu informe de crédito hasta por dos años y también afecta tu puntuación de crédito, especialmente si tienes demasiadas consultas duras en tu informe.

Múltiples consultas duras pueden hacerte parecer un individuo más riesgoso para los prestamistas. Sin embargo, no deberías dejar de buscar el mejor préstamo porque el modelo FICO considera todas las consultas duras realizadas en un período de 45 días como una sola consulta. 

¿Qué es una Consulta Suave?

Una consulta suave, o chequeo parcial de crédito, es una verificación parcial de tu informe de crédito que permite a los prestamistas determinar tu elegibilidad. La realizan los prestamistas cuando estás comparando ofertas para préstamos. También puedes realizarla tú mismo para verificar tu puntaje de crédito.

Una consulta suave no afecta tu informe de crédito. No importa cuántas consultas suaves tengas, tu puntuación de crédito permanece intacta. De hecho, se recomienda mantener consultas suaves en tu informe de crédito para que puedas encontrar y corregir cualquier error a tiempo.

Las consultas suaves también son realizadas por posibles empleadores durante su proceso de selección. Las compañías de seguros también realizan consultas suaves para calcular tu elegibilidad y establecer sus políticas de precios. 

Consulta Dura vs. Consulta Suave: ¿Cuál es la Diferencia?

La principal diferencia entre una consulta suave y una dura es que una consulta suave se realiza cuando alguien solo está tratando de obtener tu información de crédito, mientras que una consulta dura se realiza cuando un prestamista está planeando aprobar tu préstamo. 

Otras diferencias incluyen:

1. Propósito

Las consultas suaves solo se realizan con fines informativos. No son un factor decisivo para aprobar o rechazar un préstamo. Por otro lado, el propósito de una consulta dura es tomar decisiones de préstamo.

2. Impacto en la Puntuación de Crédito

Las consultas suaves no afectan tu puntuación de crédito en absoluto, no importa cuántas se realicen. Mientras que una consulta dura afecta tu puntuación de crédito por menos de cinco puntos. 

3. Requisito de Permiso

Cuando alguien quiere realizar una consulta suave en tu informe, no necesitan tu permiso. Por otro lado, una consulta dura requiere el permiso del individuo ya que afecta su puntuación de crédito.

4. Inclusión en el Informe de Crédito

Una consulta suave se refleja en tu informe de crédito durante dos años pero no es visible para los acreedores. En cambio, las consultas duras se reflejan en el informe de crédito y permanecen visibles durante dos años. 

Preparándote para una Consulta de Crédito

Si vas a solicitar un préstamo, debes saber que tu prestamista revisará tu informe de crédito. Por lo tanto, asegúrate de revisar tu informe de crédito primero para ver si hay errores. 

Tu puedes disputar estos errores poniéndote en contacto con las agencias de crédito. También puedes intentar consolidar cualquier deuda existente para mejorar tu puntuación de crédito antes de solicitar un nuevo préstamo.

Conclusión

Esperamos que esta guía de comparación entre consultas suaves y duras te ayude a entender las diferencias entre ambas. La próxima vez que solicites un préstamo,asegúrate de comparar opciones y precalificarte con diferentes prestamistas para obtener múltiples ofertas. 

¡No te preocupes! La precalificación no resulta en una consulta dura. Tus prestamistas solo realizarán una consulta suave para darte una cotización.