¿Cómo obtener un préstamo personal con mal crédito?

Cada vez que necesites solicitar un préstamo en un banco u otro prestamista, te preguntarán por tu puntaje de crédito. Sin embargo, un mal puntaje de crédito no debería impedirte satisfacer tus necesidades de efectivo de emergencia. 

Entonces, ¿puedes obtener un préstamo personal con mal crédito? Si es así, ¿cómo obtener un préstamo personal con mal crédito? En esta guía, revelaremos algunos consejos realmente efectivos para adquirir un préstamo personal con mal crédito. Sigue leyendo para mejorar tus posibilidades de aprobación de un préstamo personal con un mal puntaje de crédito.

¿Puedes obtener un préstamo personal con mal crédito?

Sí. Definitivamente puedes obtener un préstamo personal con mal crédito. Hay muchos prestamistas en línea que ofrecen préstamos para personas con mal crédito para ayudar a todo tipo de prestatarios. Sin embargo, estos préstamos vienen con TAE más altas debido a los riesgos involucrados para el prestamista. 

También se te ofrecerá una cantidad de préstamo menor y un período de reembolso más corto si tienes un mal puntaje de crédito. Sigue leyendo para descubrir cómo mejorar tus posibilidades de adquirir un préstamo personal con mal crédito.

¿Cómo obtener un préstamo personal con mal crédito?

Antes de solicitar un préstamo personal, es importante revisar tu puntaje de crédito para asegurarte de cumplir con el requisito mínimo del prestamista. 

Los puntajes de crédito comienzan desde 300 y llegan hasta 850. Un puntaje de crédito entre 300 y 549 se considera malo. Sin embargo, cada prestamista tiene una definición diferente de un puntaje de crédito "malo". Por ejemplo, muchos prestamistas consideran un puntaje de crédito por debajo de 550 como malo. 

Por lo tanto, es mejor obtener tu informe de crédito completo de Experian:, TransUnion, o Equifax para revisar tu puntaje de crédito. Este es el mismo informe que tu prestamista también revisará al considerar tu solicitud de préstamo. 

Después de revisar tu informe de crédito, sigue estos pasos para obtener un préstamo personal con mal crédito:

1. Después de revisar tu informe de crédito, sigue estos pasos para obtener un préstamo personal con mal crédito:

El primer paso para adquirir un préstamo personal con mal crédito implica revisar tus ingresos mensuales. Revisa tus ingresos para saber cuánto te queda cada mes para pagar las cuotas del préstamo.

También debes calcular tu relación deuda-ingreso (DTI) para determinar si podrás pagar tu préstamo. Tu DTI representa el porcentaje de tus ingresos que se destina a tus pagos de deuda. 

Tu prestamista revisa tanto tus ingresos mensuales como tu DTI para determinar tu solvencia. La mayoría de los prestamistas prefieren un DTI inferior al 50%, ya que les asegura que el préstamo se ajustará cómodamente a tu presupuesto mensual.

2. Averigua tus pagos mensuales

Una vez que hayas revisado tus ingresos mensuales y tu DTI, usa un calculador de préstamos para averiguar tus pagos mensuales. 

Al ingresar diferentes términos de préstamo, montos y tasas de porcentaje anual (TAE), puedes averiguar qué monto de préstamo, TAE y plazo del préstamo necesitas para obtener un préstamo que puedas pagar.

3. Compara prestamistas y precalifica

Ahora el siguiente paso implica comparar prestamistas que ofrecen préstamos para mal crédito. Cada prestamista tiene diferentes requisitos para los prestatarios. Así que asegúrate de comparar múltiples prestamistas para encontrar el que se ajuste a tus necesidades y presupuesto.

Para comparar prestamistas, verifica sus requisitos de calificación, como su puntaje de crédito mínimo y requisitos de DTI. 

También debes comparar la TAE y los términos del préstamo que ofrecen con otros prestamistas para asegurarte de elegir la opción más asequible. Las TAE de los préstamos personales varían del 6% al 36%. Si tienes un mal puntaje de crédito, tu TAE generalmente estará en el extremo superior. 

Los préstamos para mal crédito también tienen un límite en las cantidades de préstamo ofrecidas. No muchos prestamistas te ofrecerán una cantidad mayor si tu puntaje de crédito es malo. 

Así que asegúrate de precalificar con varios prestamistas para averiguar las cantidades de préstamo ofrecidas y las TAE y términos del préstamo exactos que obtendrás. Una precalificación solo resultaría en una verificación de crédito suave. Por lo tanto, tu puntaje de crédito no se verá afectado.

4. Solicita un préstamo para mal crédito

Una vez que hayas precalificado con varios prestamistas y elegido una oferta, reúne todos los documentos necesarios y solicita formalmente un préstamo para mal crédito.

Necesitarás tu identificación emitida por el gobierno, número de Seguro Social, facturas de servicios públicos, formularios W2, talones de pago, estados de cuenta bancarios y formularios de declaración de impuestos federales.

Puedes solicitar en línea en unos minutos o dirigirte a un proveedor de préstamos cercano para solicitar en persona. 

Consejos para obtener un préstamo personal con mal crédito

Si tu puntaje de crédito es inferior a 550, puede ser bastante difícil adquirir un préstamo personal. No muchos prestamistas estarán dispuestos a ofrecerte un préstamo para mal crédito.

Sin embargo, hay algunos consejos que pueden ayudar a mejorar tus posibilidades:

• Considera agregar un cofirmante con un buen o excelente puntaje de crédito.
• Intenta obtener un préstamo personal asegurado agregando una garantía.
• Pide una cantidad de préstamo pequeña que puedas pagar fácilmente.
• Menciona todas las fuentes de tus ingresos, incluidos los pagos por manutención de hijos, pensión alimenticia y pagos del Seguro Social.

¿Dónde obtener un préstamo personal con mal crédito?

Ahora que sabes cómo obtener un préstamo personal con mal crédito, es hora de solicitarlo. Para préstamos de mal crédito, solicita hoy en Cash in Minutes. Somos uno de los pocos prestamistas en Utah que ofrece préstamos para mal crédito a cualquiera que lo necesite. Así que no dejes que un mal puntaje de crédito te detenga. 

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